發(fā)力消費金融“下半場”
——中郵消費金融2018年凈利潤同比大幅增長的背后3月27日，郵儲銀行發(fā)布2018年年度報告，財報顯示，其控股子公司中郵消費金融有限公司2018年資產總額為236.71億元，同比增長75%；凈資產為30.86億元，同比增長209%；實現(xiàn)凈利潤2.03億元，同比增長199%。在資產質量保持優(yōu)異的情況下，經營業(yè)績持續(xù)穩(wěn)健增長，贏利能力不斷提升，增幅居行業(yè)前列。
2018年，中郵消費金融穩(wěn)健經營，通過培育戰(zhàn)略型產品、推進O2O營銷運營平臺建設、開展大數(shù)據(jù)實驗室項目等驅動企業(yè)不斷發(fā)展。與此同時，在創(chuàng)新金融科技發(fā)展、強化風險管控能力、提升客戶體驗等方面持續(xù)深耕，中郵消費金融不斷打造“強科技+重風控+優(yōu)服務”的發(fā)展特色，發(fā)力消費金融“下半場”。
強科技 推動業(yè)務智能化發(fā)展
2018年，中郵消費金融以“科技引領業(yè)務創(chuàng)新”的思路，不斷推動產品與服務升級，促進金融和科技的深度融合。積極推進新一代IT系統(tǒng)建設，系統(tǒng)實現(xiàn)IT1.0到IT2.0的升級，對核心系統(tǒng)進行重構，采用分布式架構，按業(yè)務領域劃分成多個服務中心，大部分交易和流程進行了異步改造，基本去除了商業(yè)中間件，性能得到了極大提升，有效支撐了公司業(yè)務的穩(wěn)步發(fā)展。同時，中郵消費金融推出智能客服機器人“郵小妹”，以智能交互、精準識別為基礎，深度洞察客戶需求，為客戶提供7×24小時的線上服務，不斷提升客戶體驗。
“隨著監(jiān)管體系的不斷完善及行業(yè)的持續(xù)發(fā)展，大數(shù)據(jù)及人工智能技術將在提升消費金融服務普惠性方面發(fā)揮出更加積極的作用?！敝朽]消費金融總經理余紅永認為，在新技術已成消費金融最核心驅動力的當下，持牌消費金融機構需在科技賽道持續(xù)發(fā)力，通過在智能營銷、智能客服、智能風控等領域的革新，助推消費金融業(yè)務的智能化發(fā)展。
重風控 打造全面風險管理體系
2018年，中郵消費金融自主研發(fā)了“中郵星網”網絡反欺詐系統(tǒng)和基于知識圖譜的風險檢測平臺，進一步挖掘所有借貸申請人背后可能存在的欺詐風險，有效識別出異常團伙的欺詐行為模式和特征，不斷提高風險識別能力。此外，不斷更新迭代人臉識別、活體檢測、防Hack、模糊匹配、機器學習和設備指紋等反欺詐技術，為風控體系建設建立了堅實“防線”。
有業(yè)內人士認為，未來的消費金融市場依然是一片藍海，而風控是消費金融實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本。中郵消費金融將以數(shù)據(jù)驅動和技術創(chuàng)新“雙輪驅動”，持續(xù)打造全面風險管理體系，進一步提高風險管控能力。
優(yōu)服務 持續(xù)提升客戶體驗
中郵消費金融不斷深化平臺戰(zhàn)略，堅持以客戶為中心，圍繞目標客群需求，將中郵錢包APP逐步打造成以消費信貸產品為核心，滿足客戶日常繳費、信用掃碼付、特色商城、商戶聯(lián)盟服務、賬戶管家、生日管家等需求的“金融+生活”的綜合服務平臺。中郵消費金融還完成了旗下產品“郵你貸”與“郵你花”的升級迭代。其中，“郵你貸”逐步形成以循環(huán)郵你貸為主，業(yè)主貸、優(yōu)客貸和公積金專享等特色產品為輔的產品體系；“郵你花”實現(xiàn)了銀聯(lián)云閃付支付、微信支付、賬單分期、消費分期等功能，進一步升級客戶體驗，成為真正的“隨身錢包”。
在監(jiān)管趨嚴、競爭激烈、技術變革的當下，消費金融已進入“下半場”，科技創(chuàng)新、合規(guī)穩(wěn)健的消費金融機構，必將迎來更大的市場份額和行業(yè)影響力。余紅永認為，只有以客戶為中心，持續(xù)優(yōu)化客戶體驗，以金融科技賦能消費金融，確保產品與業(yè)務合規(guī)運營與發(fā)展，才能真正實現(xiàn)企業(yè)的高質量發(fā)展。
□李鑫
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