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　　河南省郵政分公司順應(yīng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，積極探索數(shù)字化風(fēng)控管理新模式，搭建智慧風(fēng)控系統(tǒng)、建立風(fēng)險數(shù)據(jù)實驗室、落實非接觸式風(fēng)險管理，使數(shù)據(jù)成為提高風(fēng)險控制力的生產(chǎn)要素，實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)為基、精準制導(dǎo)”，使風(fēng)險管控由事后向事前事中、由抽樣向全面、由現(xiàn)場控制向“現(xiàn)場+遠程”控制轉(zhuǎn)變。該分公司撰寫的《非接觸式全面風(fēng)險管理模型應(yīng)用》在集團公司2024年人工智能創(chuàng)新實踐勞動競賽中獲得應(yīng)用賽道二等獎。

　　搭建系統(tǒng)，推動管理流程數(shù)字化。河南省分公司立足風(fēng)控管理需要，自主研發(fā)“郵政代理金融智慧風(fēng)控系統(tǒng)”，固化風(fēng)控合規(guī)管理模式，提高管理效率。該分公司搭建人員機構(gòu)管理、內(nèi)控檢查管理、培訓(xùn)提升管理、智能風(fēng)險分析四大平臺，建設(shè)分別適用于檢查人員、網(wǎng)點員工、管理人員的系統(tǒng)使用端，進一步規(guī)范內(nèi)控管理工作，實現(xiàn)風(fēng)險的及時呈現(xiàn)、有效追蹤、閉環(huán)管理。同時，打造多個智能模塊。其中：智能風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模塊每日監(jiān)測人員、資質(zhì)等風(fēng)險狀況，對崗位管理不規(guī)范行為進行自動預(yù)警；智能員工征信預(yù)警模塊可自動識別和分析員工征信情況，對不同時間段的征信報告進行對比分析，并智能預(yù)警異常指標。

　　匯集數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險數(shù)據(jù)實驗室。河南省分公司充分采集風(fēng)險管理數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險數(shù)據(jù)實驗室，為數(shù)據(jù)的分析與應(yīng)用打牢基礎(chǔ)。該分公司依托合規(guī)管理系統(tǒng)、柜員管理系統(tǒng)等八大系統(tǒng)，自動采集員工基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、檢查數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)等；通過日常工作采集員工排查數(shù)據(jù)、風(fēng)險數(shù)據(jù)、現(xiàn)場檢查數(shù)據(jù)等，最終集成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、人員數(shù)據(jù)庫、補充數(shù)據(jù)庫、驗證數(shù)據(jù)庫等四大類、17個數(shù)據(jù)庫，解決了代理金融數(shù)據(jù)碎片化、分散化的問題，實現(xiàn)了采集標準化、數(shù)據(jù)集中化，為風(fēng)險畫像打牢數(shù)據(jù)底座。同時，通過第三方機構(gòu)，引入外部銀聯(lián)交易數(shù)據(jù)，有效豐富員工畫像、補充異常線索、充實驗證數(shù)據(jù)庫。此外，該分公司建立綜合網(wǎng)點保安、郵政營業(yè)、投遞人員等非金融員工排查機制，創(chuàng)建非金融員工數(shù)據(jù)庫，為非金融員工風(fēng)險管理提供抓手。

　　科學(xué)畫像，提升全面風(fēng)險管理質(zhì)效。河南省分公司應(yīng)用非接觸式風(fēng)險管理模型，對全體員工進行科學(xué)的風(fēng)險識別、計量，實施差異化風(fēng)險處置，有效消除化解風(fēng)險隱患。該分公司開發(fā)非接觸式風(fēng)險管理模型，通過風(fēng)險數(shù)據(jù)的自動提取、分類匯總、清洗處理、交叉驗證、對比分析，加大對各類數(shù)據(jù)深層次、多維度挖掘力度，實現(xiàn)機構(gòu)及人員的風(fēng)險精準畫像。改變以往直接開展客戶回訪、員工訪談、家訪的檢查模式，形成綜合分析圈定風(fēng)險對象、深入分析掌握違規(guī)事實、現(xiàn)場排查核實驗證的檢查模式，目前已總結(jié)形成92個風(fēng)險庫，有效推進非現(xiàn)場與現(xiàn)場排查耦合。此外，河南省分公司建立“五級”風(fēng)險處置機制（包括“五級”風(fēng)險督辦和“五級”風(fēng)險檢查），根據(jù)風(fēng)險暴露程度，差異化進行風(fēng)險處置。需要其他單位協(xié)查、整改、落實、關(guān)注的，采用“五級”風(fēng)險督辦，包括風(fēng)險協(xié)查、整改通知、風(fēng)險提示、風(fēng)險警示、督辦通知；需要直接開展檢查的，采用“五級”風(fēng)險檢查，包括常規(guī)檢查、專項檢查、飛行檢查、接管檢查、剖析檢查。通過落實“五級”風(fēng)險處置機制，有效提升風(fēng)險處置效率、降低風(fēng)險處置成本。