金融高質(zhì)量發(fā)展是新時(shí)代的硬道理,夯實(shí)數(shù)字能力根基是數(shù)字郵儲(chǔ)高質(zhì)量發(fā)展的洞見(jiàn)和布局。近年來(lái),郵儲(chǔ)銀行以關(guān)鍵技術(shù)攻堅(jiān),打造郵儲(chǔ)特色的“核心之道”;以數(shù)據(jù)價(jià)值釋放,交織郵儲(chǔ)特色的“數(shù)據(jù)之網(wǎng)”;以深化客戶(hù)服務(wù),構(gòu)建郵儲(chǔ)特色的“服務(wù)之窗”,同時(shí)積極布局、優(yōu)先探索,加快融入人工智能發(fā)展浪潮,不斷書(shū)寫(xiě)數(shù)字郵儲(chǔ)新篇章?!班]智”大模型、手機(jī)銀行10.0版本、企業(yè)架構(gòu)白皮書(shū)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)白皮書(shū)等四項(xiàng)數(shù)字金融成果,不僅展現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行在數(shù)字金融領(lǐng)域的突破,也正有力賦能郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
“郵智”大模型 智啟AI新時(shí)代
去年底,郵儲(chǔ)銀行召開(kāi)發(fā)布會(huì),首次公布自有大模型“郵智”,標(biāo)志著智慧金融服務(wù)伴隨大模型郵至億萬(wàn)客戶(hù)、慧達(dá)廣袤城鄉(xiāng)。大模型“郵智”具有“全面能力構(gòu)建、全棧自主可控、全域場(chǎng)景賦能”三大特色,賦能郵儲(chǔ)銀行全面開(kāi)啟數(shù)字金融新篇章。
“郵智”大模型具有靈活高效的架構(gòu)體系,實(shí)現(xiàn)了算力、數(shù)據(jù)和算法的自主可控。建成千卡規(guī)模的信創(chuàng)算力集群,具備大規(guī)模、高性能、高穩(wěn)定、高集成等特性;具備萬(wàn)億tokens高質(zhì)量數(shù)據(jù)集,為模型訓(xùn)練、微調(diào)及推理奠定基礎(chǔ);基于機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)等提供開(kāi)箱即用的大小模型服務(wù),實(shí)現(xiàn)從感知到認(rèn)知再到創(chuàng)作生成,有效支撐場(chǎng)景建設(shè)。
在賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面,郵儲(chǔ)銀行率先提出銀行業(yè)大模型九大業(yè)務(wù)閉環(huán),以?xún)r(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向,以業(yè)務(wù)場(chǎng)景為驅(qū)動(dòng),構(gòu)建豐富的金融生態(tài)系統(tǒng),為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
發(fā)布會(huì)上,郵儲(chǔ)銀行展示了小郵助手、云柜數(shù)字員工、信貸大模型、信息科技大模型4個(gè)依托“郵智”大模型打造的典型場(chǎng)景案例。其中,小郵助手是一款企業(yè)級(jí)多模態(tài)智能問(wèn)答助手,賦能運(yùn)營(yíng)、零售、公司、信貸等領(lǐng)域,能發(fā)揮信息可聚合、圖表可展示、內(nèi)容可溯源、話術(shù)多風(fēng)格、推薦有策略等功能優(yōu)勢(shì),可有效提升服務(wù)質(zhì)效。
據(jù)介紹,郵儲(chǔ)銀行將以“郵智”大模型發(fā)布為契機(jī),開(kāi)展產(chǎn)學(xué)研融合創(chuàng)新,打造算力、算法、數(shù)據(jù)、場(chǎng)景四位一體、安全可信的大模型服務(wù)體系,構(gòu)建數(shù)智金融創(chuàng)新生態(tài),共譜AI新篇章,共贏AI新時(shí)代,共赴AI新未來(lái)。
手機(jī)銀行10.0 繪就美好生活
去年底全新亮相的郵儲(chǔ)銀行手機(jī)銀行10.0版本以工匠精神打磨“管家式”綜合化服務(wù),讓服務(wù)有用、有效、有情、有趣、有底。
手機(jī)銀行10.0版本升級(jí)個(gè)性匹配策略,實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)按需推薦。其中,升級(jí)財(cái)富首頁(yè),通過(guò)個(gè)性化推薦打造一站式的財(cái)富陪伴服務(wù);煥新貸款首頁(yè),提供一體化線上貸款申請(qǐng)流程;豐富生活頻道,為客戶(hù)進(jìn)行個(gè)性化推薦并設(shè)置定制專(zhuān)區(qū)。
在專(zhuān)屬服務(wù)方面,手機(jī)銀行10.0版本創(chuàng)新推出“我的金融時(shí)光”“我的金融畫(huà)像”等功能,改版年度賬單,融合個(gè)人養(yǎng)老金、信用卡、貸款等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),盤(pán)點(diǎn)客戶(hù)過(guò)去一年的資產(chǎn)、收支、消費(fèi)等;優(yōu)化客群專(zhuān)區(qū),在工資客戶(hù)專(zhuān)區(qū)通過(guò)六大專(zhuān)屬服務(wù)幫助客戶(hù)管理和使用工資;升級(jí)房主專(zhuān)區(qū),通過(guò)整合產(chǎn)品、在線看房等功能為客戶(hù)提供一站式業(yè)務(wù)辦理;新增鴻蒙版手機(jī)銀行,推出英文版、藏語(yǔ)服務(wù),強(qiáng)化普惠金融理念。
郵儲(chǔ)銀行致力于打造高效便捷的服務(wù)體驗(yàn),將人工智能、大模型等技術(shù)與客戶(hù)旅程深度融合。在手機(jī)銀行10.0版本中,高效、即時(shí)的金融管家服務(wù)隨處可見(jiàn),如打造了擬人化、有溫度、更高效的手機(jī)銀行陪伴式數(shù)字員工,支持多模態(tài)交互、服務(wù)跟隨、業(yè)務(wù)咨詢(xún)、業(yè)務(wù)辦理、營(yíng)銷(xiāo)推薦等多種場(chǎng)景,在試點(diǎn)地區(qū)為客戶(hù)提供功能無(wú)須搜尋、語(yǔ)音直達(dá)辦理的客戶(hù)體驗(yàn)。
郵儲(chǔ)銀行持續(xù)應(yīng)用最新技術(shù)讓金融服務(wù)更加生動(dòng)有趣。通過(guò)元宇宙、3D建模、語(yǔ)音交互等技術(shù),賦能個(gè)人財(cái)富管家等場(chǎng)景功能,打造元宇宙營(yíng)業(yè)廳和元宇宙小家等趣味功能。此外,通過(guò)發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)勛章、新增節(jié)日和節(jié)氣類(lèi)主題、豐富主題盲盒等,提升趣味性。
在安全保障方面,手機(jī)銀行10.0版本進(jìn)一步提升客戶(hù)保障能力和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗能力,建成“規(guī)則+模型”雙引擎的智能化風(fēng)險(xiǎn)防控體系;創(chuàng)新客戶(hù)身份驗(yàn)證方式,綜合運(yùn)用多種認(rèn)證方式和交易策略,搭建7×24小時(shí)非柜面身份核驗(yàn)體系,保護(hù)客戶(hù)資金安全。
企業(yè)架構(gòu) 賦能數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)
郵儲(chǔ)銀行在去年底發(fā)布了《企業(yè)架構(gòu)白皮書(shū)(2024年版)》,以五大企業(yè)架構(gòu)領(lǐng)域?yàn)橹攸c(diǎn),展現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行金融科技規(guī)劃能力、實(shí)施能力和整合能力。通過(guò)架構(gòu)建設(shè)的全面總結(jié)和展望,進(jìn)一步明確郵儲(chǔ)銀行“十四五”IT規(guī)劃收官階段建設(shè)方向。這是郵儲(chǔ)銀行第二次發(fā)布該系列白皮書(shū)。
在業(yè)務(wù)架構(gòu)領(lǐng)域,郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)新開(kāi)展輕量化建模方法的研究與實(shí)踐,持續(xù)完善業(yè)務(wù)架構(gòu)能力地圖,已推廣應(yīng)用至新一代資金業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)核心系統(tǒng)及業(yè)務(wù)前端整合等重點(diǎn)項(xiàng)目,形成清晰、高效、可拓展的業(yè)務(wù)架構(gòu)體系。
在應(yīng)用架構(gòu)領(lǐng)域,郵儲(chǔ)銀行以支持業(yè)務(wù)戰(zhàn)略落地為目標(biāo),加快關(guān)鍵核心技術(shù)創(chuàng)新攻關(guān),全面上線新一代公司業(yè)務(wù)、信用卡核心系統(tǒng),打造基于大數(shù)據(jù)的“主動(dòng)授信”模式、“云柜”集約化運(yùn)營(yíng)體系、“郵你同贏”同業(yè)合作平臺(tái)及服務(wù)中小企業(yè)的“易企營(yíng)”平臺(tái)等,全面提升客戶(hù)服務(wù)質(zhì)效;打造一體化金融科技服務(wù)平臺(tái),增強(qiáng)企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)中臺(tái)的共享復(fù)用能力,以企業(yè)架構(gòu)賦能數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)。
在數(shù)據(jù)架構(gòu)領(lǐng)域,郵儲(chǔ)銀行強(qiáng)化數(shù)據(jù)架構(gòu)能力建設(shè),實(shí)現(xiàn)客戶(hù)畫(huà)像進(jìn)一步精準(zhǔn)化,建設(shè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺(tái),沉淀數(shù)據(jù)資產(chǎn)超55萬(wàn)項(xiàng),不斷挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值,全面助力業(yè)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。
在技術(shù)架構(gòu)領(lǐng)域,郵儲(chǔ)銀行重點(diǎn)推進(jìn)技術(shù)中臺(tái)生態(tài)體系的建設(shè)與完善,基于單元化、分布式、微服務(wù)打造了全棧國(guó)產(chǎn)化的統(tǒng)一云原生平臺(tái)底座;持續(xù)開(kāi)展云算力基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),實(shí)現(xiàn)算力供給體系的多元化、云原生化,落地第一朵AI算力云;進(jìn)一步夯實(shí)自主研發(fā)能力,提升研發(fā)效能,構(gòu)建高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的數(shù)字化引擎。
數(shù)據(jù)資產(chǎn) 驅(qū)動(dòng)數(shù)智化轉(zhuǎn)型
為構(gòu)建全面高效的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系,提升數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)質(zhì)效,推動(dòng)由“數(shù)據(jù)助推”到“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的數(shù)智化轉(zhuǎn)型,郵儲(chǔ)銀行發(fā)布《數(shù)據(jù)資產(chǎn)白皮書(shū)(2024年版)》,此版白皮書(shū)是自2022年以來(lái)郵儲(chǔ)銀行發(fā)布的第三版以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為主題的白皮書(shū)。
圍繞“治理即服務(wù)、數(shù)據(jù)即價(jià)值、可見(jiàn)即可得”的目標(biāo),郵儲(chǔ)銀行構(gòu)建了具有自身特色的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。該體系覆蓋了數(shù)據(jù)資產(chǎn)溯源、數(shù)據(jù)資產(chǎn)治理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務(wù)、數(shù)據(jù)價(jià)值創(chuàng)造五大方面,是郵儲(chǔ)銀行全行數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的統(tǒng)一指導(dǎo)。
以數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系為指引,郵儲(chǔ)銀行聚焦人工智能、大模型等新技術(shù)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用,強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)治理智能化能力支撐,創(chuàng)新數(shù)據(jù)服務(wù)模式與組織人才機(jī)制,全方位推動(dòng)發(fā)揮數(shù)據(jù)價(jià)值,在產(chǎn)品創(chuàng)新、運(yùn)營(yíng)支撐、風(fēng)險(xiǎn)防控等環(huán)節(jié)賦能發(fā)力,著力打造“數(shù)據(jù)+智能”驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式。其中,基于全域數(shù)據(jù)資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)的主動(dòng)授信和鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)模式獲得中國(guó)人民銀行金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)。
郵儲(chǔ)銀行表示,下一步將有序推進(jìn)構(gòu)建以業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)、安全可控、全行共享、整體規(guī)劃和平衡漸進(jìn)為基本原則的企業(yè)架構(gòu),同時(shí),以數(shù)據(jù)資產(chǎn)為紐帶,不斷深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值,探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)與業(yè)務(wù)發(fā)展的融合方案,為廣大客戶(hù)提供更加便捷、高效的金融服務(wù),全力夯實(shí)數(shù)字金融底座,打造領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行。